WealthNavi for 住信SBIネット銀行を徹底解説!<特徴・特典・メリットデメリット>

 

ロボアドバイザー大手のWealth Naviで資産運用を行う際、銀行・証券会社やANA、JALといった企業のサービス経由で利用する方法もあります

 

提供されるサービス自体は本家WealthNaviと同じですが、特典やキャンペーン内容に違いがあり、利用するユーザーの登録しているサービス(銀行やマイルなど)によっては本家のWealthNaviよりもお得・便利な場合もあります。

そこで本記事では、住信SBIネット銀行で利用できるWealthNavi

WealthNavi for 住信SBIネット銀行

の特徴を紹介します。

 

Wealth navi(ウェルスナビ)とは

 

Wealth Navi(ウェルスナビ)についてまずは解説をしていきます。

Wealth NaviはAI(人工知能)などが自動で資産運用をしてくれる「ロボットアドバイザー」というサービスの一つです。

ロボットアドバイザーには2種類あり

  • 投資一任型ロボットアドバイザー
  • アドバイス型ロボットアドバイザー

があります。

 

投資一任型ロボットアドバイザーは「投資先の決定」から「日々の投資配分調整などの運用」まで全てを自動で任す事ができるサービスです。

アドバイス型ロボットアドバイザーは基本的には「あなたへのおすすめ投資先」を提示してくれる投資アドバイスをAIが行ってくれるサービスとなります。

 

Wealth Naviは前者の「投資一任型ロボットアドバイザー」にあたりますので、「資産運用の全てを自動で任す事ができるサービス」です。

 

 

運営会社は「ウェルスナビ株式会社」

 

ウェルスナビ株式会社は2015年の4月に設立されました。

ウェルスナビは、特に働く世代の資産運用の重要さに目を向け、誰でも利用できるサービスの提供を目指しています。

 

また、ウェルスナビは「ロボアドバイザー預かり資産・運用者数No.1」を謳っており、国内ロボアドバイザー最大手の企業であると言えます。

 

Wealth Naviの特徴

 

Wealth Naviというロボットアドバイザーは以下のような特徴を持っています。ロボットアドバイザーサービスは各社様々な特徴を持っていますが、Wealth Naviは特に

「最適なポートフォリオを作成」

「税金の事まで考えて資産運用」

という点が特徴的です。

 

・7種類のETFに分散投資

WealthNaviでは、比較的コストが抑えられた海外上場のETFが投資対象として選ばれています。

具体的には

米国株(VTI)】【日欧株(VEA)】【新興国株(VWO)】【米国債券(AGG)】【物価連動債(TIP)】【金(GLD)】【不動産(IYR)

の7資産クラス・7銘柄です。

このように、世界のさまざまな地域・さまざまな金融商品に分散した投資が行われています。

 

資産クラスとは

資産クラスとは、同じような特徴を持つ投資対象の分類のことをいいます。例えば違う株式銘柄でも国内株式なら同じ資産クラスの投資対象になります。

詳しくはこちら資産クラスとは <分散投資をする上で重要な知識・ロボアド>をご参照ください。

 

・自分の状況に応じたポートフォリオを自動作成

6つの質問から「リスク許容度」を算出し、リスク許容度に応じてポートフォリオを自動で提案してくれます。

リスク許容度の診断は無料で、質問は年齢や年収、積立したい金額や運用目的など、簡単な内容で1分もあれば回答可能です。

 

・ポートフォリオのリバランスも自動

相場が上下することによって個々のETFの金額も変動し、最初に設定したポートフォリオの銘柄比率が崩れてしまうことがあります。

その場合、元々の投資戦略を維持するためにはポートフォリオを構成する銘柄のメンテナンスが必要です。WealthNaviでは、自動で銘柄の売買を行うことでポートフォリオの構成を元に戻してくれます(これがリバランスです)。

 

・税金を自動で最適化

WealthNaviの特徴的な機能として、税負担を軽減してくれる「DeTAX」があります。

これは、運用の中で一定以上の税負担が発生しているときに現在のポートフォリオの中で含み損となっている銘柄を売却して買い戻し、損を確定させて税負担(利益)と相殺することで税負担を減らす仕組みです。

投資効率を高めてくれるこのDeTAXも自動で行われます。

DeTAXの機能について詳しくはこちらWealthNaviのDeTAX機能とは <誰にでも分かりやすく解説>をご参照ください。

 

・最低投資金額は10万円

WealthNaviによる資産運用は、最低10万円から始めることができます。さらに、買い物で発生したおつりを貯めて投資に回す「マメタス」なら1万円から運用可能です。

※積立は月1万円から始めることができますが、最低投資金額以上を入金後に申込が可能となります。

 

・手数料は預かり資産の1%のみ

WealthNaviに支払う手数料は、預けた資産の1%(年率・税別)のみです。取引や為替等にかかる手数料は一切無料とされています。

 

 

Wealth Navi for 住信SBIネット銀行とは?

 

以上のようなサービスを展開しているWealth Naviですが、住信SBIネット銀行と提携しており、上記のサービスを住信SBIネット銀行経由で申し込む事ができます。

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既に住信SBIネット銀行の口座を持っている方も持っていない方も普通にWealth Naviを利用し始めるのとは異なった特典がありますのでWealth Naviを利用してみたいと思っている方は以下で解説する「Wealth Navi for 住信SBIネット銀行」ならではの特典を確認してみてください!

 

すでに利用している人も対象としたキャンペーンがある(期間限定)

 

WealthNavi for 住信SBIネット銀行の特徴の1つに「お得なキャンペーン」があります。

例えば、8月末まで以下のようなキャンペーンが行われています。

 

  • 最大3ヵ月分 手数料キャッシュバックキャンペーン
  • 夏のロボアドバイザーキャンペーン

 

実は、本家のWealthNaviも

「1ヵ月分の手数料無料!WealthNaviスタートキャンペーン」

などのキャンペーンを展開しているのですが、WealthNavi for 住信SBIネット銀行の方がキャンペーンを利用しやすいです。

 

なぜなら、WealthNavi for 住信SBIネット銀行のキャンペーンには新規口座開設者でなくとも参加できるものもあるからです。

 

本家のWealthNaviの過去のキャンペーンを見ると

「新規登録者・新規積立開始者」

を対象としたものが多いです。

 

一方、WealthNavi for 住信SBIネット銀行のキャンペーンは、適用条件が

「対象期間中に資産運用残高が30万円以上増加していること」

といったように、新規登録は必要ないものもあります

(例)夏のロボアドバイザーキャンペーン

 

そのため、すでに運用や積立をスタートしている人も参加できるのです。

せっかくのキャンペーンに参加できないのは悲しいですよね。

すでに運用を開始していても豊富なキャンペーンに参加できる点はWealthNavi for 住信SBIネット銀行の嬉しいポイントです。

なお、キャンペーンは期間限定なので実施されていないときもありますが、何もないよりは断然良いですよね。

 

住信SBIネット銀行の引出手数料と振込手数料の無料回数が増える

 

住信SBIネット銀行では、一定条件を満たすと「ランク」がアップし、

 

  • 住信SBIネット銀行ATMからの引出手数料
  • 住信SBIネット銀行から他行への振込手数料

 

の無料回数が増えるという「スマートプログラム」があります。

各ランクでの手数料無料回数は以下の通りです。

 

ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
提携ATMからの引出手数料 月2回 月5回 月7回 月15回
他行への振込手数料 月1回 月3回 月7回 月15回

 

WealthNavi for 住信SBIネット銀行は、このスマートプログラムのランクアップ条件の1つになっています。

 

資産運用残高に応じて

 

  • 月末に10万円以上だと「ランク2」
  • 月末に100万円以上だと「ランク3」

 

の条件が満たされます。

参考:https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/smartprogram_04

 

ロボアドバイザーで運用している資産は基本的には引き出さないでしょうから、100万円以上運用していればATMからの引き出しや他行への振込の手数料が毎月7回まで無料になるわけです。

現金が必要になったときに手数料を気にせず近くの提携ATMから引き出すことができる、手軽に振込を行える、といった点は日々のストレスを軽減してくれます。

住信SBIネット銀行をよく利用している場合には大きなメリットです。

 

住信SBIネット銀行の「プレミアムサービス」に登録していると手数料20%相当がポイントで還元される

 

住信SBIネット銀行には「プレミアムサービス」という、月額540円(税込)で以下に挙げるお得なサービスを受けられる制度があります。

 

  • 人工知能を活用した金融・経済分野の情報提供
  • Visaデビットカードのポイント還元率アップ
  • ミライノ カード(JCB)のポイント還元

 

WealthNavi for 住信SBIネット銀行もサービス対象で、なんと手数料の20%がポイント還元されるのです。

※ポイントは500ポイント以上貯まれば「1ポイント1円」または「100ポイント40マイル」で交換できます。

 

そのため、「WealthNavi for 住信SBIネット銀行」の利用によってプレミアムサービスを割安で利用できます。

 

また、WealthNavi for 住信SBIネット銀行で300万円分の資産運用をしている場合はプレミアムサービス利用料の月額540円以上のポイント還元となります。

つまり、ロボアドバイザーの手数料が割引になるのです。

 

※計算式

300万円×0.0108(手数料・税込み・年率)×0.20(還元率) = 540円(プレミアムサービス利用料・月額・税込み)×12ヶ月

 

住信SBIネット銀行のプレミアムサービスをすでに利用している方だけでなく、300万円以上運用するつもりの方にとっても、WealthNavi for 住信SBIネット銀行は良い選択肢になりますね。

 

最低投資金額が30万円

 

先ほど述べましたが本家WealthNaviでは10万円から資産運用を開始できます。

一方、WealthNavi for 住信SBIネット銀行では30万円が必要、と運用開始のハードルが少し高いです

 

ただし、キャンペーンでWealthNavi for 住信SBIネット銀行の最低投資金額が10万円になっている場合もあります。

「初めは少額からスタートしたいけどWealthNavi for 住信SBIネット銀行のメリットも活用したい」という方は、キャンペーン期間中に利用を開始してみましょう。

 

始め方

 

あらかじめ住信SBIネット銀行の口座を作成しておきます。

住信SBIネット銀行にログイン後、「ロボアド」から「Wealth Navi for 住信SBIネット銀行」の利用登録をして投資をスタートできます。

 

まとめ

 

WealthNavi for 住信SBIネット銀行の特徴的な点を紹介しました。

住信SBIネット銀行の利用者は特にお得に利用できそうですよね。

ただし、WealthNaviは他の企業経由の申し込みも含めて(本家Wealth Naviも含む)1つしか口座開設ができない点には注意が必要です。

各サービスをしっかりと調べ、自分に合ったサービスを利用しましょう。

 

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