さくらソーシャルレンディングの特徴・評判・メリットデメリットを徹底解説 <初心者も分かる!>

 

ソーシャルレンディングサービス事業者「さくらソーシャルレンディング」の特徴・評判・メリットデメリットをソーシャルレンディング初心者の方にも分かりやすく徹底解説をさせていただきます!

 

ソーシャルレンディングとは

ソーシャルレンディングサービスはお金を融資してくれる投資家を広く募集して事業資金などを集めるサービスの事を言います。

従来の資金調達は銀行などから事業者が融資を求める事で成立していましたがインターネットテクノロジーの普及により個人投資家や機関投資家などの多くの投資家に向けネット上で資金を調達する方法がソーシャルレンディングやクラウドファンディングです。(参考:ソーシャルレンディングとクラウドファンディングとの違いとは?

 

さくらソーシャルレンディングではさくらソーシャルレンディングが資金を借りたい事業者を募った後に広く投資家から資金を募集します。さくらソーシャルレンディングは集まった資金を借り手に融資しますが、その際に担保を要求します。

この担保は借り手が返済できない際に資金返済に利用されますが担保は不動産などで預託されるので不動産価格下落などで投資家に元本が返済されないリスクがあります。(案件・事業者によっては担保が設定されていない場合もあるので注意が必要です)

 

無事に借り手である事業者が満期を迎え返済となれば利息がプラスされて投資家に資金が返還されるという仕組みになります(利息分配は数か月に1回などローン内容によって異なります)。

 

<ソーシャルレンディングサービス概要図>

ソーシャルレンディングについてはこちらソーシャルレンディング初心者入門ページでゼロから解説をしておりますので始めたい方はまず知識をつけていただく事を推奨します。

 

さくらソーシャルレンディングとは

さくらソーシャルレンディングは地方活性化や地方創生を目指したソーシャルレンディング会社の1つです。

20186月現在では、成約ローン総額106420万円。登録ユーザー数は2788人、分配金総額は6400万円の実績があります。maneoマーケットのプラットフォームと提携してサービスを提供しています。

その為maneoに登録をすると簡単にさくらソーシャルレンディングにも登録する事ができます。(maneoについてはこちらmaneo(マネオ)の特徴・評判・メリットデメリットを徹底解説 <初心者も分かる!>をご参照ください。)

 

さくらソーシャルレンディングは2016年に福岡で設立されて以来、北海道や九州、沖縄などの地方創生に特化した商品を取り扱っています。

 

取り扱っている商品は、不動産担保や保証がついている保全性を重視している投資案件ばかりです。投資された資金は安全に運用され、安定した配当が得られることを第一に考えられています。

 

さくらソーシャルレンディングでは「売買不動産投資案件」「不動産分譲開発投資案件」「開業・設備資金の投資案件」「自然エネルギー事業案件」の4つの多彩な分野において、地域の事業パートナーによる厳選した投資案件を取り扱っています。

 

地方創生に貢献したい投資者と、地方を盛り上げたい事業者との間を結びつける投資案件が豊富に存在することがさくらソーシャルレンディングの大きなメリットの1つです

 

さくらソーシャルレンディングの特徴

さくらソーシャルレンディングには主に5つの特徴があります

特徴1 担保や保証付きの案件が多い
特徴2 地方の活性化を通じて社会貢献につながる
特徴3 少額から投資ができる
特徴4 公式ブログを頻繁に更新している
特徴5 取り扱っている案件のテーマが豊富

 

これらの特徴が私たちがさくらソーシャルレンディングで資産運用をするメリットとなります。

 

特徴1 担保や保証付きの案件が多い

さくらソーシャルレンディングで取り扱っている案件は、ほとんどに担保や保証がついています。担保のほとんどは不動産担保ですが、他にも売掛金や手形などを担保にあてた「売掛債権担保」や、借り手の事業主の株式を担保とした「株式譲渡担保」、商品の在庫などの実物資産を担保とした「動産担保」などがついている案件もあります。

 

また、借り手事業者の代表者などの個人や、関連会社などの法人を連帯保証という形で保証している案件もあります。

 

このように、担保や保証を手厚くもうけることで、貸し倒れが発生した時の損失などのリスクを最小限に抑制することができています。

 

特徴2 地方の活性化を通じて社会貢献につながる

さくらソーシャルレンディングは「地方創生」につながる投資ができることをアピールしています。

地方創生や再開発は日本全体の発展につながります。しかし、地方の企業は都市部に比べて資金の調達が難しく、思うように進んでいないのが現状です。そこで、さくらソーシャルレンディングを通じて投資をすることで、「地方の人口減少を食い止める」「日本全体の経済を発展させる」という社会的に意義の高い貢献活動を行う事ができます。

 

現在、都会にお住みの人にとって、募集されている案件が自分の出身地であった場合などに、ふるさとの活性化に向けて投資できる機会がもうけられていることも、さくらソーシャルレンディングの特徴の1つと言えるでしょう。

 

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特徴3 少額から投資ができる

さくらソーシャルレンディングでは最低投資額である2万円から投資ができます。投資の資金の少ない投資家や、投資先に対する信頼が不十分な場合に、まずは少額からといった方法で投資することもできます。

 

特徴4 公式ブログを頻繁に更新している

さくらソーシャルレンディングでは社長やスタッフが更新している公式ブログが運営されています。

 

■さくらソーシャルレンディング” Official blog

 

公式ブログの更新頻度は高く、ブログで取り扱っているネタも投資家にとって耳よりの情報が満載です。

 

例えば、ソーシャルレンディング初心者向けには、

 

■超ビギナーさま用ソーシャルレンディング入門講座

 

という記事もありますし、募集中の案件について付加的な情報を提供してくれる記事もあります。

 

■「さくら関東(東京)セレクトファンド」募集中!

 

公式サイトのローンファンド一覧ページだけでなく、公式ブログから得られる情報も投資家にとって投資判断のための有益な情報と言えるでしょう。

 

特徴5 取り扱っている案件のテーマが豊富

さくらソーシャルレンディングで取り扱っている案件は「不動産」「事業性資金」「自然エネルギー」と多様なテーマを取り扱っています。また投資先の地域も選択肢も多種多様です。

 

他のソーシャルレンディングが不動産ばかり取り扱っていることと比較すると、さくらソーシャルレンディングではテーマの幅が広く、投資家にとって自分の好みや目的に合わせた投資ができるという点が魅力の1つとなっています。

 

 

さくらソーシャルレンディングのデメリット

利回りはあまり高くない

さくらソーシャルレンディングで募集されている案件の平均利回りは約7%となっており、他のソーシャルレンディング会社と比較してそこまで高くはありません。

地方の創生という形で社会貢献につながる活動ができるのが、さくらソーシャルレンディングの大きな特徴ですが、あくまでも投資である事を考えると、さくらソーシャルレンディングの平均利回りの低さは投資家にとって気になるポイントです。

 

また、ファンドの運用期間もほとんどの案件で12カ月未満となっており、中には2か月といった案件もあります。そのため、時間をかけてじっくり運用したいという投資家にとっては、あまり向いていないかもしれません。

短期間に複数の案件に分散投資するつもりで利用するというのも投資方法の1つでしょう。

 

地方に特化したことによる事業の成長の難しさ

地方創生は社会貢献的な意味合いが強く、事業として成立させるのは難しいのが現状です。そして、銀行はリスクのある融資は行わないので、地方企業は成長のための資金調達が難しいという問題があります。そのため、地方企業は銀行に頼らず、さまざまな方法で資金調達を試みています。

 

さくらソーシャルレンディングは市場スケールの小さな地方の案件に対する融資が専門であり、ソーシャルレンディング業者としては、まだまだ規模が小さい会社です。そのため、もし何かトラブルが発生した場合に、貸し倒れが発生するリスクもあるということを頭に入れておくとよいでしょう。

 

さくらソーシャルレンディングの登録方法

さくらソーシャルレンディングでは口座開設手数料・口座維持手数料・管理手数料が不要です。口座を開設するには、運転免許証などの身分証明書と銀行口座情報、そしてマイナンバーが必要です。

 

投資口座の開設にあたり以下の条件が必要です。

・申請段階で20歳以上、75歳未満の方

・日本在住で在留資格を有している方。(永住権もしくは特別永住権をお持ちである方)

maneoマーケット株式会社の審査に通った方。(審査内容非公開)

このような条件が必要です。maneoグループなのでmaneoに登録をすると簡単にさくらソーシャルレンディングにも登録する事ができます。maneo投資家登録の方法はこちらで解説をしております。

 

<さくらソーシャルレンディング公式HP>

 

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